Спитають про кожну копійку: банки запускають нові правила контролю

В Україні з серпня 2026 року для частини підприємців та компаній почнуть діяти нові жорсткі обмеження на банківські перекази. Деякі ФОПи можуть зіткнутися не лише зі зниженими лімітами, а й із ризиком блокування рахунків, кажуть експерти.

Йдеться про оновлений Меморандум «Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг», який підписали 25 провідних банків та фінансових установ України.

Головна мета нових правил — боротьба з так званими «дропами», фіктивними операціями та схемами виведення грошей. Проте на практиці під посилений контроль потраплять і звичайні підприємці.

Найбільше зміни торкнуться двох категорій бізнесу:

• новостворених ФОПів та компаній, які працюють менше шести місяців;
• «сплячих» підприємців, які тривалий час не вели діяльності, а потім раптово відновили великі обороти.

Для звичайних фізичних осіб нові правила поки не змінюються.

З серпня 2026 року банки планують встановити такі ліміти:

• для ФОП 1 групи — до 600 тисяч гривень на місяць;
• для ФОП 2 та 3 груп — до 3 мільйонів гривень;
• для окремих юридичних осіб — до 5 мільйонів гривень.

А вже з листопада обмеження стануть ще жорсткішими:

• ФОП 1 групи — до 400 тисяч гривень;
• ФОП 2 та 3 груп — до 1 мільйона гривень;
• юридичні особи — до 2 мільйонів гривень.

Особливість ситуації в тому, що ці правила вводить не Національний банк через офіційну постанову, а самі банки через спільну угоду. Фактично фінансові установи домовилися діяти однаково, тому просто перейти до іншого банку не вийде.

Юристи попереджають: новоствореним ФОПам доведеться звикати до постійних перевірок фінансового моніторингу. Банки уважно аналізуватимуть:

• походження коштів;
• договори з клієнтами;
• оренду офісу чи складу;
• фінансову звітність;
• логіку та обсяги операцій.

Якщо бізнесу потрібно збільшити встановлений ліміт, доведеться надавати банку підтверджувальні документи.

Окрема проблема — «сплячі» компанії. Якщо підприємець вирішить раптово активізувати старий ФОП чи юрособу та почати проводити великі суми, банк може автоматично визнати таку активність ризиковою.

У таких випадках юристи радять заздалегідь оновити дані у банку, пояснити зміну бізнес-моделі та підготувати первинну документацію. Інакше рахунок можуть тимчасово заморозити.

Банки також визначили кілька маркерів «ризикового» бізнесу. Серед них:

• відсутність найманих працівників;
• директор і засновник — одна особа;
• масова юридична адреса реєстрації.

Якщо збігаються одразу кілька таких ознак, система може автоматично застосувати обмеження.

Нагадаємо, розрахунок готівкою не врятує від фінмоніторингу: які операції привернуть увагу

Раніше ми розповідали, що фінмоніторинг перетворили на кошмар: хто найбільше страждає від перевірок

Також, перекази на картки під ретельним наглядом: фінмоніторинг не дасть жодного шансу