Украина готовится к платежам по правилам ЕС: что изменится для держателей карт

Украина готовится к внедрению европейских финансовых стандартов в рамках предстоящего присоединения к Единой зоне платежей в евро (SEPA). Эта система позволяет осуществлять переводы в евро между странами Европы быстрее, дешевле и по единым правилам.

Однако новость о законодательных изменениях уже вызвала волну беспокойства среди украинцев. В центре дискуссии возможно усиление финансового мониторинга, создание реестра банковских счетов и вопросы банковской тайны.

Соответствующие изменения предусматривает законопроект №14327-д, который Верховная Рада готовится рассмотреть в первом чтении. Как объясняет ведущая эксперт по финансовому мониторингу Глобус Банка Марина Павленко, главная цель документа — адаптировать украинское законодательство к нормам ЕС и перейти к риск-ориентированной модели финмониторинга.

Иными словами, банки будут оценивать не только сумму сделок, но и их логику. Во внимание могут попасть нетипичные транзакции, подозрительная активность, несоответствие сделок финансовому профилю клиента или непонятное происхождение средств.

Одно из наиболее обсуждаемых нововведений – создание единого государственного реестра счетов и индивидуальных сейфов физических лиц.

В нем хранится только базовая информация: номер счета в формате IBAN, название банка, данные владельца и факт пользования банковским сейфом.

В то же время информация об остатках средств, движении денег или содержании сейфов в реестр не будет передаваться.

По словам Марины Павленко, речь не об отмене банковской тайны, а о систематизации данных, которая уже давно используется в странах Европейского Союза.

Отдельно обсуждается доступ правоохранителей в такой реестр. Законопроект предусматривает, что прямой доступ СБУ, Нацполиции, НАБУ, ДБР и других уполномоченных органов может появиться только на финальном этапе евроинтеграции — не раньше, чем за шесть месяцев до вступления Украины в ЕС.

В банковском секторе отмечают, что финмониторинг не расследует преступления, а лишь выявляет потенциально рисковые операции и передает информацию компетентным органам. Это необходимо для борьбы с отмыванием средств, обходом санкций и финансированием терроризма.

Значит ли это массовая блокировка карт? В банках уверяют, что нет.

Под проверку будут в первую очередь попадать операции, которые имеют признаки риска: большое количество мелких переводов от незнакомых лиц, регулярные платежи на личную карточку за бизнес-деятельность, подозрительные назначения платежей или значительные поступления без подтверждения происхождения средств.

Чтобы избежать лишних вопросов от банка, клиентам советуют использовать карты по назначению, не смешивать личные и предпринимательские платежи, корректно указывать назначение переводов и хранить документы на большие поступления.

В то же время в банковской сфере подчеркивают: присоединение к SEPA никоим образом не означает отказ от гривни.

Вице-президент Ассоциации украинских банков Сергей Мамедов уже заявил, что переход на евро не предполагается, а скупать валюту «на всякий случай» нет смысла.

Аналитики также отмечают: отказ от гривни означал бы потерю независимой монетарной политики и контроля за курсом, поэтому таких планов нет.

Фактически речь идет не о валютной революции, а о техническом сближении с европейской банковской системой. Для большинства украинцев изменения должны пройти почти незаметно, если финансовые операции прозрачны и понятны. Банки по-прежнему больше интересуются не мелкими бытовыми переводами, а тем, где деньги «вдруг начинают вести себя подозрительно». Деньги вообще любят драму меньше, чем люди.

Напомним, что даже деньги заплатят: в ЕС начали отправлять украинских беженцев домой.

Ранее мы сообщали, что ваш номер могут отдать другому: как не потерять доступ в банк и соцсети.