Финмониторинг меняет правила: как теперь будут следить за переводами украинцев

В ближайшее время подходы к ежедневному финансовому мониторингу в Украине могут измениться, ведь банковская система постепенно внедряет правила и инструменты, приближенные к европейским стандартам. Об этом рассказал вице-президент Ассоциации украинских банков и председатель правления «Глобус Банка» Сергей Мамедов, объяснив, чего ожидать клиентам и стоит ли бояться усиленного контроля за платежными операциями.

По его словам, финансовый мониторинг часто воспринимается как тотальное наблюдение, однако на практике он касается лишь ограниченного количества операций. Большинство граждан вообще не испытывают его влияния, ведь банки не проверяют каждый платеж подряд. Система реагирует только тогда, когда транзакции выглядят нетипично или выходят за пределы обычного поведения клиента.

Эксперт отмечает, что речь не идет об усилении давления, а скорее об усовершенствовании механизмов. Финмониторинг становится более точным и ориентированным на анализ рисков. Для большинства людей и бизнеса ежедневные платежи останутся без изменений и будут проходить без задержек. Основная цель таких изменений состоит в повышении прозрачности и защиты финансовой системы.

Усиленный контроль и дальше будет касаться прежде всего карточных переводов и противодействия использованию так называемых «дропов». При этом банки оценивают не только суммы, но и регулярность сделок, количество контрагентов, источники средств и соответствие расходов финансовому профилю клиента. Пороговая сумма для обязательного финансового мониторинга остается на уровне 400 тысяч гривен. В то же время переводы обычно осуществляются в пределах от 50 до 100 тысяч гривен в месяц в зависимости от уровня риска, и это не затрагивает более 95 процентов держателей карт.

Даже относительно небольшие операции могут привлечь внимание банка, если они имеют признаки рисковости. Речь идет о резком росте активности на счете, большом количестве мелких зачислений от разных лиц или частых переводах без понятного назначения. В таких случаях возможны проверки или временные ограничения, однако обычные бытовые платежи не представляют интереса для системы.

Отдельно банкир объяснил изменения, связанные с возможным созданием реестра счетов и индивидуальных банковских сейфов. Он отметил, что это не карательный механизм, а лишь приведение учета к стандартам Европейского Союза. В реестр будут вноситься только базовые данные, в том числе номер счета в формате IBAN, название банка и имя владельца. Информация об остатках средств или движении денег туда не будет попадать.

Напомним, обратят внимание при переводе с карты на карту: тз-за каких слов банк может заморозить счет

Ранее мы рассказывали, что ПриватБанк вешает на украинцев непонятные долги: ни объяснений, ни извинений

Также ПриватБанк обновил правила переводов: какие условия действуют в феврале