Надсилаєте гроші рідним з-за кордону: які перекази можуть обмежити

Українці, які працюють у Польщі та переказують гроші рідним або оплачують покупки в Україні, можуть зіткнутися з обмеженнями банківських переказів. Йдеться про ліміти, передбачені Меморандумом українських банків: без документального підтвердження доходів сума переказів може становити до 100 тис. грн на місяць, а для клієнтів із високим рівнем ризику — до 50 тис. грн.

На цю ситуацію звернув увагу адвокат Вадим Оксентюк. Він наголошує, що обмеження запроваджені не окремим законом, а банківським меморандумом, який підписали ПриватБанк, Ощадбанк, ПУМБ, Укргазбанк, А-Банк та інші фінансові установи.

Які ліміти діють на перекази

Обмеження стосуються переказів із власних рахунків фізичних осіб на рахунки інших людей і компаній в Україні.

Для клієнтів без документально підтверджених доходів передбачені такі ліміти:

• до 100 тис. грн на місяць — для клієнтів із низьким або середнім рівнем ризику;
• до 50 тис. грн на місяць — якщо банк визначив високий рівень ризику.

Також без підтверджених доходів фізична особа може мати не більше трьох поточних рахунків в одній валюті в одному банку.

Чому зарплата в Польщі не гарантує переказ без обмежень

У Меморандумі передбачені винятки для зарплатних клієнтів і людей, які документально підтвердили свої доходи. Однак, за словами Вадима Оксентюка, зарплата від польського роботодавця сама собою не означає, що людина є учасником зарплатного проєкту українського банку.

Тому клієнту може знадобитися самостійно довести походження коштів. Серед документів, які можуть підтвердити доходи:

• довідки ОК-5 та ОК-7;
• податкова декларація;
• відомості про нарахування зарплати;
• трудовий договір із польським роботодавцем;
• розрахункові листки;
• річна довідка від роботодавця.

Перелік документів у Меморандумі відкритий, однак остаточне рішення щодо їх прийняття ухвалює банк.

Як підвищити ліміт на перекази

Вадим Оксентюк радить не чекати, доки банк обмежить перекази, а заздалегідь звернутися до фінансової установи та надати документи про доходи.

Меморандум передбачає можливість подати запит на підвищення встановленого ліміту. Якщо клієнт підтвердить свої доходи, банк може дозволити перекази в межах документально підтвердженої суми.

Нагадаємо, перекази за кордон можуть подешевшати: які зміни чекають українців

Раніше ми розповідали про переказ на картку: коли доведеться поділитися з податковою

Також, банки ріжуть ліміти на перекази: кого це торкнеться найперше