Отправляете деньги родным из-за границы: какие переводы могут ограничить

Украинцы, работающие в Польше и переводящие деньги родным или оплачивающие покупки в Украине, могут столкнуться с ограничениями банковских переводов. Речь идет о лимитах, предусмотренных Меморандумом украинских банков: без документального подтверждения доходов сумма переводов может составлять до 100 тыс. грн в месяц, а для клиентов с высоким уровнем риска – до 50 тыс. грн.

На эту ситуацию обратил внимание адвокат Вадим Оксентюк. Он отмечает, что ограничения введены не отдельным законом, а банковским меморандумом, подписанным ПриватБанком, Ощадбанком, ПУМБом, Укргазбанком, А-Банком и другими финансовыми учреждениями.

Какие лимиты действуют на переводы

Ограничения касаются переводов со счетов физических лиц на счета других людей и компаний в Украине.

Для клиентов без документально подтвержденных доходов предусмотрены следующие лимиты:

• до 100 тыс. грн в месяц – для клиентов с низким или средним уровнем риска;
• до 50 тыс. грн в месяц, если банк определил высокий уровень риска.

Также без подтвержденных доходов физическое лицо может иметь не более трех текущих счетов в одной валюте в одном банке.

Почему зарплата в Польше не гарантирует перевод без ограничений

В Меморандуме предусмотрены исключения для зарплатных клиентов и людей, документально подтвердивших свои доходы. Однако, по словам Вадима Оксентюка, зарплата от польского работодателя сама по себе не означает, что человек является участником зарплатного проекта украинского банка.

Поэтому клиенту может понадобиться самостоятельно доказать происхождение средств. Среди документов, подтверждающих доходы:

• справки ОК-5 и ОК-7;
• налоговая декларация;
• сведения о начислении заработной платы;
• трудовой договор с польским работодателем;
• расчетные листки;
• годовая справка от работодателя.

Список документов в Меморандуме открыт, однако окончательное решение по их принятию принимает банк.

Как повысить лимит на переводы

Вадим Оксентюк советует не ждать, пока банк ограничит переводы, а заранее обратиться в финансовое учреждение и предоставить документы о доходах.

Меморандум предусматривает возможность запросить повышение установленного лимита. Если клиент подтвердит свои доходы, банк может разрешить переводы внутри документально подтвержденной суммы.

Напомним, переводы за границу могут подешеветь: какие изменения ждут украинцев

Раньше мы рассказывали о переводе на карту: когда придется поделиться с налоговой

Также, банки режут лимиты на переводы: кого это коснется в первую очередь