Украинские банки контролируют не только переводы между картами и платежи по реквизитам IBAN, но и отдельные операции с наличными. Об этом сообщили специалисты юридической компании YANKIV.

Банкомат, деньги. Фото: сгенерированное ИИ

Каждый банк самостоятельно устанавливает лимиты на снятие наличных через банкоматы. В небольших учреждениях они обычно составляют около 10 тыс. грн, тогда как крупные банки позволяют снимать до 40 тыс. грн за одну операцию или в пределах суточного лимита. При этом для всех банков действует единое ограничение Национального банка Украины - через банкоматы нельзя снять более 100 тыс. грн в сутки.

Банки оценивают не только сумму снятия, но и характер использования счета. Если клиент регулярно обналичивает более половины поступающих средств, такие операции могут привлечь внимание финансового мониторинга.

Отдельные требования действуют и при внесении наличных. С 2023 года для пополнения счета через большинство платежных терминалов необходимо пройти верификацию по номеру мобильного телефона. Исключение предусмотрено для некоторых платежей, включая оплату жилищно-коммунальных услуг.

Если операции покажутся банку нетипичными или рискованными, он может запросить пояснения, документы о происхождении средств или временно ограничить проведение операций.

Чаще всего финансовый мониторинг интересуют:

  • большое количество переводов за короткий срок;
  • резкий рост поступлений на счет без очевидных причин;
  • превышение финансовых показателей, указанных клиентом при открытии счета;
  • операции на сумму от 400 тыс. грн, подлежащие обязательному финансовому мониторингу.

Банковская карта / фото: Freepik

Кроме того, банки уделяют особое внимание международным переводам, операциям с контрагентами из стран-агрессоров и офшорных юрисдикций, а также финансовым операциям с участием политически значимых лиц (PEP) и связанных с ними граждан.