Українські банки контролюють не лише перекази між картками та платежі за реквізитами IBAN, а й окремі операції з готівкою. Про це повідомили фахівці юридичної компанії YANKIV.
Кожен банк самостійно встановлює ліміти на зняття готівки через банкомати. У невеликих установах вони зазвичай становлять близько 10 тис. грн, тоді як великі банки дозволяють знімати до 40 тис. грн за одну операцію або в межах добового ліміту. Водночас для всіх банків діє єдине обмеження Національного банку України - через банкомати не можна зняти понад 100 тис. грн на добу.
Банки оцінюють не лише суму зняття, а й характер використання рахунку. Якщо клієнт регулярно знімає готівкою понад половину коштів, що надходять на рахунок, такі операції можуть привернути увагу фінансового моніторингу.
Окремі вимоги діють і під час внесення готівки. З 2023 року для поповнення рахунку через більшість платіжних терміналів необхідно пройти верифікацію за номером мобільного телефону. Виняток передбачений для окремих платежів, зокрема оплати житлово-комунальних послуг.
Якщо операції здадуться банку нетиповими або ризикованими, він може запросити пояснення, документи про походження коштів або тимчасово обмежити проведення операцій.
Найчастіше фінансовий моніторинг привертають:
- велика кількість переказів за короткий проміжок часу;
- різке зростання надходжень на рахунок без очевидних причин;
- перевищення фінансових показників, зазначених клієнтом під час відкриття рахунку;
- операції на суму від 400 тис. грн, які підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу.
Крім того, банки приділяють особливу увагу міжнародним переказам, операціям із контрагентами з країн-агресорів та офшорних юрисдикцій, а також фінансовим операціям за участю політично значущих осіб (PEP) і пов'язаних із ними громадян.
- Нагадаємо, переказ із-за кордону з'їсть ваші гроші: як українцям вибрати вигідний спосіб.
- Раніше ми розповідали, що проігнорували борг — втратили не лише гроші: яка відповідальність чекає на українців.
- Також, перекази під загрозою: НБУ готує жорсткі ліміти.