В Украине ужесточили контроль за денежными операциями, и банковские переводы все чаще попадают под финансовый мониторинг. В результате клиентов могут просить объяснить происхождение средств, предоставить дополнительные документы или даже временно ограничить доступ к счету.
Как объясняют в юридической компании YANKIV, проверки зависят не только от суммы, но и характер транзакций и общего финансового поведения клиента.
Какие суммы привлекают внимание
Небольшие предания обычно не вызывают подозрений. Сделки до 30 тысяч гривен в большинстве случаев проходят без дополнительных проверок.
Если сумма колеблется в пределах 30-400 тысяч гривен, банк может заинтересоваться такой операцией, особенно если она имеет рисковые признаки.
"Ощадбанк" блокирует карты для пенсий и соцвыплат: что делать клиентам
Школы пойдут на дистанционку: кого коснутся изменения
Переводы "под колпаком" налоговой: за какие поступления на карту потребуют объяснений
Украинцев обложат дополнительными налогами: кому готовить кошельки
Наибольшее внимание финансовому мониторингу привлекают переводы от 400 тысяч гривен. Такие транзакции подлежат обязательной проверке в соответствии с требованиями законодательства по противодействию отмыванию средств и финансированию незаконной деятельности.
Операции, которые проверяют независимо от сумы
Кроме крупных переводов банки обращают внимание на так называемые рисковые операции. Среди них:
- международные переводы за границу;
- операции с наличными деньгами – внесение или снятие значительных сумм;
- транзакции с контрагентами из оффшорных зон или стран с повышенным риском;
- операции, связанные с политически значимыми лицами (PEP) или их окружением.
В то же время, финансовые учреждения анализируют не только отдельные платежи, но и общее движение средств. Если обращение на счете резко возрастает или не соответствует типичному поведению клиента, это может стать основанием для дополнительной проверки.
Что еще может вызвать подозрение
Под финмониторинг могут попасть и те клиенты, финансовая активность которых выглядит нетипично. В частности, внимание банка могут привлечь:
- частые переводы на разные счета;
- снятие более половины полученных средств;
- резкое увеличение объема сделок;
- превышение установленных лимитов.
Кроме того, причиной проверки может стать даже жалоба от другого лица, осуществлявшего перевод на вашу карточку.
Ранее портал Знай сообщал, украинцам пригрозили штрафами за денежные переводы: кого накажут.
Также наш портал информировал, в "Приват24" обновились комиссии за переводы: сколько будут брать за услуги.
Кроме того, мы писали, карточные переводы: какие ограничения будут действовать в апреле.