Фінансовий моніторинг в Україні виходить на новий рівень. Уже з 14 листопада 2026 року українські банки запроваджують другу — помітно жорсткішу — хвилю обмежень на грошові перекази без надання підтвердних документів, повідомляє Oboz.ua.
Посилення правил — це фінальний етап реалізації Меморандуму «Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг», який підписали ще в травні за сприяння Національної асоціації банків України. Перші ліміти стартували наприкінці літа, а зараз, через пів року після підписання документа, набуває чинності остаточний граничний поріг.
Кого зачеплять зміни
Для пересічних громадян і звичайних карткових переказів нічого не змінюється. Усі обмеження спрямовані винятково на бізнес-сегмент: на нещодавно створені компанії та ФОП, які за нормативами НБУ вважаються «новими» від 6 до 12 місяців з моменту реєстрації, а також на неактивних суб’єктів господарювання, котрі раптово відновлюють рух коштів у великих обсягах.
Як зміняться ліміти без документів
Порівняно із серпневими нормами, у листопаді граничні суми транзакцій без додаткової фінансової перевірки скоротяться в 1,5–3 рази. Для підприємців першої групи місячний ліміт знизиться з 600 тисяч до 400 тисяч гривень. Для ФОП другої та третьої груп поріг зменшиться з 3 мільйонів до 1 мільйона гривень на місяць. Для юридичних осіб суму переказів без документів уріжуть із 5 мільйонів до 2 мільйонів гривень на місяць.
Що робити, якщо ліміту замало
Якщо реальний обсяг операцій підприємства перевищує нові рамки, банк може підняти ліміт. Для цього клієнтові достатньо подати документи, що підтверджують легальність походження коштів і реальну господарську діяльність: податкову декларацію, контракти або товарні накладні.
«Чорні списки» та цілодобовий контроль
Жорсткіші ліміти — лише частина комплексного приборкання тіньових схем. У межах Меморандуму фінустанови розгортають два додаткові механізми. Банки обмінюватимуться інформацією про ризикових клієнтів, хоча внутрішні критерії підозрілості залишаються банківською таємницею і визначаються за нормативами Нацбанку. Окрім того, запроваджують цілодобову протидію шахрайству: моніторинг операцій працюватиме постійно, а найактивніше сумнівні платежі перехоплюватимуть саме вночі.
Що залишається для звичайних фізосіб
Правила для фізичних осіб, які не є зареєстрованими волонтерами, лишаються без змін. Без офіційних довідок про доходи звичайний громадянин може здійснювати перекази на суму до 100 тисяч гривень на місяць, а для клієнтів із категорії підвищеного ризику цей поріг становить 50 тисяч гривень. Водночас зберігаються важливі винятки: перекази між власними рахунками, відкритими в одному банку, не лімітуються взагалі, а за наявності документів про підтверджені доходи банк проводитиме перекази в межах усього офіційно підтвердженого бюджету.
Раніше портал Знай повідомляв, ПриватБанк обмежив перекази: кого зачепить і як збільшити ліміт.
Більше деталей читай у матеріалі: ліміти на перекази для ФОПів урізають з листопада.