Українські банки готуються до масштабного посилення контролю за грошовими переказами. Уже з середини серпня набувають чинності нові ліміти, які безпосередньо вплинуть на сотні тисяч клієнтів — від підприємців-початківців до звичайних громадян, чиї доходи банк вважатиме непідтвердженими.
Як повідомляє ZAXID.NET, нововведення закріплені в оновленому Меморандумі про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який банки підписали ще 14 травня. Документ передбачає два етапи запровадження обмежень — у серпні та листопаді 2026 року.
Які ліміти чекають на підприємців
Нові правила торкнуться насамперед новостворених і так званих «сплячих» ФОПів — тих, хто тривалий час не вів діяльності. Банки визначатимуть таких клієнтів за власними процедурами фінансового моніторингу: до категорії «новачків» можуть потрапити підприємці, що працюють від шести до дванадцяти місяців після реєстрації.
Перший етап стартує 14 серпня. Місячні ліміти на перекази встановлять на таких рівнях:
- ФОП першої групи — до 600 000 грн;
- ФОП другої та третьої груп — до 3 000 000 грн;
- Нові та неактивні юридичні особи — до 5 000 000 грн.
Другий етап, запланований на листопад, передбачає суттєве скорочення цих лімітів:
- ФОП першої групи — до 400 000 грн на місяць;
- ФОП другої та третьої груп — до 1 000 000 грн;
- Юридичні особи — до 2 000 000 грн на місяць.
Ліміти для звичайних українців без підтверджених доходів
Меморандум також прописує загальні обмеження для фізичних осіб, які не змогли документально підтвердити джерела своїх надходжень. Тут банки диференціюють клієнтів за рівнем ризику:
- Високий рівень ризику — ліміт до 50 000 грн на місяць;
- Середній та низький рівень ризику — до 100 000 грн на місяць.
Саме ця норма може стати найболючішою для пересічних українців, які активно користуються картковими переказами, але не мають офіційного працевлаштування чи інших документально оформлених доходів.
Кого обмеження не зачеплять
Водночас нові ліміти не поширюватимуться на кілька категорій клієнтів. У «білому списку» — зарплатні клієнти, особи з документально підтвердженими доходами, а також волонтери, яких банк ідентифікував відповідно до вимог Національного банку України.
Для всіх інших — особливо тих, хто лише розпочинає підприємницьку діяльність або працює без офіційного оформлення, — серпневі зміни означатимуть необхідність перегляду фінансових звичок.
Як перевірити свій ліміт і що робити
Дізнатися, чи потрапили ви під обмеження, можна безпосередньо у своєму банку — через мобільний застосунок, гарячу лінію або у відділенні. Якщо банк уже застосував до вас ліміт, а ви маєте підтверджені доходи, варто подати відповідні документи: довідку про доходи, податкову декларацію, трудовий договір або виписку з Єдиного державного реєстру.
Волонтерам слід заздалегідь повідомити банк про свій статус і надати підтвердні документи, щоб уникнути автоматичного потрапляння під обмеження.
Раніше портал Знай повідомляв, перекази з картки на картку обмежать до 50 000 грн: нові ліміти з серпня.
Також наш портал інформував, у Monobank з'явилася нова функція для тих, кого переслідують колишні: як зміняться перекази.