Долг по микрокредиту вырос в несколько раз: как сохранить свои деньги

Может случиться, что взяли 5 000 грн до зарплаты, несколько раз платили за продление кредита, а после просрочки увидели в личном кабинете долг в 30 000 грн. Кредитор насчитал проценты, комиссии, штрафы и пеню. Нужно ли оплачивать всю сумму? Как сообщил адвокат Александр Заярный, не каждое начисление законно. Чтобы определить реальный долг, необходимо проверить договор, срок кредитования и основания каждого платежа.

Попросите подробный расчет долга

Письменно обратитесь к кредитору и попросите указать:

• сколько средств вы получили и сколько уже вернули;
• какой остаток основного долга;
• за какой период и по какой ставке начислены проценты;
• по каким основаниям начислены комиссии, штрафы и пеня.

Общей суммы в личном кабинете недостаточно, чтобы проверить правильность начислений.

Проверьте штрафы и пеню во время военного положения

Пункт 18 раздела «Заключительные и переходные положения» Гражданского кодекса Украины предусматривает освобождение заемщиков от штрафов, пеней и ответственности по статье 625 ГК Украины за просрочку кредитных обязательств во время военного положения и в течение 30 дней после его прекращения или отмены.

Соответствующие штрафы, пеня и другие предусмотренные договором платежи за просрочку, начисленные с 24 февраля 2022, подлежат списанию.

Однако это не означает автоматической отмены основного долга и всех обычных процентов. Важно выяснить, является ли конкретный платеж платой за пользование кредитом или ответственностью за просрочку.

Выясните, когда истек срок кредитования

Обычные проценты за пользование кредитом и платежи за просрочку имеют разную правовую природу.

В постановлении от 5 апреля 2023 г. по делу № 910/4518/16 Большая Палата Верховного Суда разграничила проценты по статье 1048 ГК Украины и ответственность по статье 625.

Поэтому проверьте, какой срок кредитования указан в договоре и было ли согласовано его продление. Сам факт невозврата средств не означает, что обычные проценты можно без ограничения начислять до полного погашения.

Проверьте, можно ли обжаловать чрезмерные проценты

В постановлении от 7 сентября 2026 по делу № 552/672/23 Объединенная палата Кассационного гражданского суда ВС рассмотрела спор, в котором заемщик получил 4 800 грн, а кредитор требовал более 53 тысяч гривен процентов.

Из-за противоречий в условиях договора Суд применил правило толкования неоднозначных положений в пользу потребителя. По этому делу взысканию подлежали 1440 грн процентов.

В то же время, для обжалования определенных условий договора может потребоваться отдельное исковое требование. Самой просьбы уменьшить сумму из-за ее избыточности может быть недостаточно.

Что делать, если кредитор не соглашается пересчитать долг

Сохраните договор, квитанции, переписку и расчет задолженности. Укажите письменно, с какими начислениями не соглашаетесь, и попросите объяснить их основания.

Если дело дойдет до суда, не игнорируйте документы и сроки подачи возражений. При необходимости обратитесь к юристу, чтобы определить, какие именно требования следует обжаловать.

Напомним, суд может отменить кредит мошенников: как доказать невиновность

Раньше мы рассказывали, не платите кредит: в каких случаях банк не сможет взыскать долг

Также, украли телефон, списали деньги и оформили кредит: какая ошибка стоила женщине победы в суде