Если на банковскую карту поступает крупная сумма, финансовое учреждение может попросить подтвердить его происхождение.
Отвечать на такой запрос нужно внимательно: некоторые ошибки во время финансового мониторинга могут создать проблемы с последующим обслуживанием счета. Об этом рассказал юрист Вадим Оксентюк.
Каких ошибок не следует допускать
Одного только устного ответа типа "это мои деньги" может быть недостаточно. Банку нужны доказательства того, откуда поступили денежные средства. Для этого можно предоставить договор, банковскую выписку, декларацию, договор дарения или другой документ, подтверждающий происхождение денег.
Еще одна проблема – несоответствие между документами и объяснениями клиента. Например, в назначении перевода указана помощь семье, а человек утверждает, что получил оплату за услуги. Сомнения также могут возникнуть, если сумма в договоре отличается от фактически поступившей на счет.
Не стоит и затягивать с ответом на запрос банка. Как отмечает юрист, по статье 15 закона №361-IX отсутствие документов, необходимых для проверки может привести к прекращению деловых отношений с клиентом.
Как правильно ответить на запрос
Юрист советует подготовить пояснения и подтверждающие документы и отправить их одним пакетом. Информация в пояснении должна соответствовать назначению платежа, а приведенные факты подтверждаться документами.
Если документа нет, следует сразу сообщить об этом банку, объяснить причину и указать, какие другие материалы могут подтвердить происхождение средств.
Если банк решит прекратить отношения с клиентом, он должен уведомить об этом Госфинмониторинг не позднее следующего рабочего дня. Для политически значимых лиц и связанных с ними предусмотрено отдельное правило: причину отказа банк должен письменно объяснить в течение пяти рабочих дней.
Ранее портал Знай сообщал, переводы с карты на карту: какие лимиты ввели банки.
Также наш портал информировал, переводы от родственников – когда банк заблокирует карту.
Кроме того, мы писали, счет арестовали из-за долга: как быстро снять блокировку и вернуть доступ к деньгам.