Когда долги превращаются в бесконечную спираль — кредиторы звонят каждый день, счета заблокированы, исполнители описывают имущество — люди зачастую не подозревают, что в Украине существует цивилизованный выход из этой ситуации. Процедура банкротства физических лиц прописана в Кодексе по процедурам банкротства и позволяет полностью списать безнадёжные долги через суд. Проблема в том, что этим инструментом пользуются крайне редко — из-за непонимания механизма и страха перед «клеймом банкрота».
Кто может объявить себя банкротом
Стать банкротом можно только при наличии всех трёх оснований одновременно. Первое — общая сумма просроченных долгов должна быть не менее 30 размеров минимальной заработной платы. В 2026 году минимальная зарплата составляет 8000 грн, то есть порог входа — не менее 240 000 гривен долга. Это отсекает мелкие потребительские кредиты и микрозаймы.
Второе условие — должник на протяжении более двух месяцев не выплачивает плановые платежи в размере более 50% от ежемесячных обязательств по каждому кредиту. То есть недостаточно просто иметь большой долг — нужно фактически прекратить его обслуживать. Третье основание — наличие обстоятельств, делающих погашение долга невозможным в ближайшей перспективе: потеря работы, тяжёлая болезнь, утрата единственного источника дохода или уничтожение имущества вследствие боевых действий. Сюда же относится официально подтверждённое постановлением исполнителя отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание.
Важно понимать: право инициировать банкротство физического лица имеет только сам должник. Кредиторы не могут принудительно запустить эту процедуру в отношении обычного гражданина — в отличие от банкротства юридических лиц. Это принципиальное отличие, которое защищает людей от злоупотреблений.
Как работает процедура: пошаговая схема
Заявление о восстановлении платёжеспособности физическое лицо подаёт в хозяйственный суд по месту жительства или регистрации. Суд открывает производство и назначает арбитражного управляющего — специалиста, который ведёт процесс. С момента открытия производства все требования кредиторов замораживаются: новые аресты счетов, штрафы и пени начислять нельзя. Это даёт человеку юридический щит и возможность перевести дыхание.
Что происходит дальше
- Суд проверяет финансовое состояние должника и реальность заявленных оснований.
- Проводится инвентаризация имущества и доходов за последние три года (включая имущество членов семьи).
- Кредиторы заявляют свои требования в рамках дела — только они попадают в реестр долгов.
- Если есть имущество — оно реализуется для частичного погашения долгов.
- После завершения всех мероприятий суд признаёт должника банкротом и списывает остаточные долги.
Вся процедура требует абсолютной добросовестности: полного декларирования доходов и активов, отсутствия попыток скрыть имущество или фиктивно его переоформить. Если суд обнаружит мошенничество — дело закроют без списания долгов.
Что даёт банкротство и кому это реально помогает
Главный эффект — полное юридическое списание безнадёжных долгов, которые человек объективно не способен погасить. Звонки коллекторов прекращаются, исполнительные производства закрываются, аресты счетов снимаются. Человек получает возможность снова легально зарабатывать, открыть предпринимательскую деятельность или просто жить без страха новых взысканий.
Среди типичных ситуаций, где банкротство действительно спасает: кредит, взятый по поручительству или по просьбе родственников и фактически «не свой»; долги, возникшие из-за боевых действий и потери имущества; ситуация, когда из-за банкротства первоначального кредитора долг неоднократно перепродавался и его размер искусственно раздули штрафами и пенями. Арбитражная управляющая Наталия Тищенко в материале издания КОШТ приводит реальный кейс, где процедура банкротства не только списала долг, но и позволила должнице оспорить незаконные переуступки и вернуть своё имущество.
Как начать процедуру банкротства
- Соберите документы: паспорт, идентификационный код, кредитные договоры, выписки из банков, справки о доходах за последние 3 года, перечень имущества.
- Обратитесь к арбитражному управляющему или юристу для оценки соответствия условиям и подготовки заявления.
- Подайте заявление в хозяйственный суд по месту регистрации — лично или через Электронный суд.
- Зарегистрируйтесь в Электронном суде — это позволит получать все уведомления и не пропустить заседаний.
- После открытия производства — предоставляйте арбитражному управляющему всю запрошенную информацию вовремя и в полном объёме.
Важно: обязательное участие арбитражного управляющего предусматривает его вознаграждение — эти расходы стоит заложить заранее. Как правило, стоимость процедуры значительно меньше суммы долгов, от которых она избавляет.
Банкротство физических лиц в Украине — не «социальная смерть» и не хитрая схема уклонения от ответственности. Это законный механизм для людей, попавших в реальную долговую ловушку без выхода. Кодекс по процедурам банкротства прямо предусматривает такой инструмент, и всё больше украинцев начинают им пользоваться — особенно на фоне военных потерь и финансовых трудностей, возникших после 2022 года.
Ранее портал Знай сообщал, жильё защитят от взыскания за долги: как изменит правила законопроект №15409.
Также наш портал информировал, долг за свет обернётся сотнями гривен пени: украинцам начисляют 3% годовых и инфляционные потери.
Ранее мы писали: пенсию придётся вернуть: ПФУ назвал 6 оснований для взыскания денег.