Украинские операторы платежных терминалов начали масштабные консультации по внедрению единых стандартов финансового мониторинга. Как сообщает borg.expert, совместно с Ассоциацией украинских банков участники рынка работают над меморандумом, который должен установить одинаковые правила для всех игроков. Документ предусматривает унификацию процедур идентификации клиентов, оценки рисков, выявления подозрительных операций и взаимодействия с Национальным банком.
Толчком к изменениям стали рекордные санкции Национального банка против крупнейших операторов — EasyPay и City24. После этого рынок обеспокоился: без единых стандартов клиенты и посредники могут переходить в сети с менее жесткими процедурами проверки. Конкуренция тогда будет происходить за счет более слабого контроля, а не лучшего сервиса.
Что именно предлагают изменить
Наибольший резонанс вызвала идея видеоверификации пользователей. Возле терминалов самообслуживания могут установить отдельные камеры или использовать уже имеющиеся системы видеонаблюдения — чтобы подтверждать, что операцию проводит реальный человек, а не бот или подставное лицо.
Кроме камер, обсуждают еще ряд ограничений: единые лимиты на наличные платежи для всех операторов; обязательные временные интервалы между последовательными операциями (чтобы исключить быстрое «прогоняние» крупных сумм через несколько платежей подряд); дополнительную проверку операций с одинаковыми реквизитами; блокировку платежей с признаками нетипичного поведения; контроль операций на крупные суммы; выявление платежей с использованием одного номера телефона в разных городах; ограничение общего количества операций за определенный период; расширение перечня данных, которые необходимо указывать при платеже.
Что уже изменилось с 26 июня
Часть новых требований уже действует. С 26 июня при большинстве операций по внесению наличных через терминалы пользователи обязаны указывать полный номер мобильного телефона и подтверждать его через SMS-код или телефонный звонок. Это правило действует независимо от суммы платежа.
Впрочем, НБУ оставил исключения. Подтверждать номер телефона не требуется при оплате налогов, сборов, штрафов, административных услуг, коммунальных платежей, услуг интернета и телевидения, охраны, фиксированной телефонной связи, железнодорожных билетов, городского и пригородного транспорта, а также пополнения транспортных карт. Упрощенный порядок также действует для пополнения мобильного в пределах лимитов и для пополнения собственной банковской карты — если терминал считывает ее данные, а пользователь подтверждает операцию PIN-кодом или через приложение банка.
Как это отразится на пользователях
Для рядовых граждан, которые раз в месяц оплачивают коммуналку через терминал, изменения будут почти незаметными. А вот те, кто регулярно вносит крупные суммы наличных или проводит много однотипных операций, могут столкнуться с дополнительными проверками. Подозрительные платежи смогут временно блокировать до выяснения происхождения средств или цели операции.
Усиление контроля потребует от операторов значительных вложений в техническую инфраструктуру — камеры, модернизацию программного обеспечения, системы анализа транзакций. Эти расходы могут отразиться на размере комиссий для конечных потребителей. В то же время участники рынка подчеркивают, что единые стандарты исключат демпинг за счет более слабого финмониторинга — когда клиенты уходят туда, где меньше проверяют.
Ранее портал Знай сообщал, 38 690 банкоматов и терминалов: НБУ впервые раскрыл график перехода на купюру 2000 грн.
Также наш портал информировал, терминалы и банкоматы не будут принимать такие деньги: что стоит знать.