Українські оператори платіжних терміналів розпочали масштабні консультації щодо запровадження єдиних стандартів фінансового моніторингу. Як повідомляє borg.expert, спільно з Асоціацією українських банків учасники ринку працюють над меморандумом, який має встановити однакові правила для всіх гравців. Документ передбачає уніфікацію процедур ідентифікації клієнтів, оцінки ризиків, виявлення підозрілих операцій та взаємодії з Національним банком.
Поштовхом до змін стали рекордні санкції Національного банку проти найбільших операторів — EasyPay та City24. Після цього ринок занепокоївся: без єдиних стандартів клієнти та посередники можуть переходити до мереж із менш жорсткими процедурами перевірки. Конкуренція тоді відбуватиметься за рахунок слабшого контролю, а не кращого сервісу.
Що саме пропонують змінити
Найбільший резонанс викликала ідея відеоверифікації користувачів. Біля терміналів самообслуговування можуть встановити окремі камери або використовувати вже наявні системи відеоспостереження — щоб підтверджувати, що операцію проводить реальна людина, а не бот чи підставна особа.
Окрім камер, обговорюють ще низку обмежень: єдині ліміти на готівкові платежі для всіх операторів; обов'язкові часові інтервали між послідовними операціями (щоб унеможливити швидке «проганяння» великих сум через кілька платежів поспіль); додаткову перевірку операцій з однаковими реквізитами; блокування платежів з ознаками нетипової поведінки; контроль операцій на великі суми; виявлення платежів із використанням одного номера телефону в різних містах; обмеження загальної кількості операцій за певний період; розширення переліку даних, які необхідно вказувати під час платежу.
Що вже змінилося з 26 червня
Частина нових вимог уже діє. З 26 червня під час більшості операцій із внесення готівки через термінали користувачі зобов'язані вказувати повний номер мобільного телефону та підтверджувати його через SMS-код або телефонний дзвінок. Це правило діє незалежно від суми платежу.
Втім, НБУ залишив винятки. Підтверджувати номер телефону не потрібно під час оплати податків, зборів, штрафів, адміністративних послуг, комунальних платежів, послуг інтернету та телебачення, охорони, фіксованого телефонного зв'язку, залізничних квитків, міського та приміського транспорту, а також поповнення транспортних карток. Спрощений порядок також діє для поповнення мобільного в межах лімітів і для поповнення власної банківської картки — якщо термінал зчитує її дані, а користувач підтверджує операцію PIN-кодом або через застосунок банку.
Як це позначиться на користувачах
Для пересічних громадян, які раз на місяць оплачують комуналку через термінал, зміни будуть майже непомітними. А от ті, хто регулярно вносить великі суми готівки або проводить багато однотипних операцій, можуть зіткнутися з додатковими перевірками. Підозрілі платежі зможуть тимчасово блокувати до з'ясування походження коштів або мети операції.
Посилення контролю вимагатиме від операторів значних вкладень у технічну інфраструктуру — камери, модернізацію програмного забезпечення, системи аналізу транзакцій. Ці витрати можуть позначитися на розмірі комісій для кінцевих споживачів. Водночас учасники ринку наголошують, що єдині стандарти унеможливлять демпінг за рахунок слабшого фінмоніторингу — коли клієнти йдуть туди, де менше перевіряють.
Раніше портал Знай повідомляв, 38 690 банкоматів і терміналів: НБУ вперше розкрив графік переходу на купюру 2000 грн.
Також наш портал інформував, термінали та банкомати не прийматимуть такі гроші: що варто знати.