Многие украинские предприниматели убеждены, что после успешного прохождения финансового мониторинга у банка больше не останется к ним вопросов. Однако на практике это не так. Даже если ФЛП уже предоставлял документы и объяснения по своим операциям, финансовое учреждение может снова инициировать проверку.
Юристы объясняют, что банк проверяет не самого клиента в целом, а конкретные финансовые операции. Если определенный платеж или поступление вызывает подозрение, банк может запросить документы, подтверждающие происхождение средств, а также пояснения по существу сделки.
После предоставления необходимой информации банк признает законность именно тех проверяемых транзакций. В то же время это не означает, что будущие операции будут автоматически считаться безопасными. Каждое новое движение средств проходит отдельный анализ.
Специалисты отмечают, что повторный финмониторинг не редкость. Особенно это касается случаев, когда меняется характер деятельности предпринимателя, резко возрастают обороты или на счет начинают поступать необычные платежи. В такой ситуации банк может повторно обратиться с запросом даже спустя длительное время после предварительной проверки.
Вместе с тем юристы подчеркивают, что ежемесячные проверки одного и того же предпринимателя практически не встречаются. Однако повторный финмониторинг через несколько месяцев или даже год вполне реален.
Отдельно эксперты назвали сделки, которые чаще всего привлекают внимание банков. Среди них — снятие более половины средств оборота наличными, быстрое движение крупных сумм через счет, использование всего лимита оборота за короткий промежуток времени, сотрудничество с фиктивными компаниями или предпринимателями, а также получение средств на личную карту вместо официального ФЛП-счета.
Под подозрение могут попасть и те предприниматели, чьи реальные обороты или вид деятельности существенно отличаются от информации, ранее отмечаемой в банковской анкете.
Напомним, ФЛП готовят новые налоги по примеру Польши.
Ранее мы рассказывали, что работали честно – получили "бан": неочевидные ошибки ФЛП, за которые заблокируют счет
Также проверки значительно усилились: банки массово блокируют счета украинцев