В Украине участились случаи блокировки и принудительного закрытия банковских счетов, и в 2026 году эта тенденция может усилиться. Об этом юристы сообщили в комментарии изданию "Телеграф".
Финучреждения нередко объясняют ограничения тем, что клиенты - как физлица, так и ФЛП - не предоставляют по запросу полный пакет документов. Однако на практике оснований значительно больше.
Адвокат Игорь Ясько назвал самые типичные причины блокировок в 2025 году. Среди них - операции, нехарактерные для профиля клиента: крупные разовые поступления студентам или пенсионерам, внезапная активность по "спящим" счетам, резкая смена финансового поведения без объяснений. Также под подозрение попадает использование личных карт для ведения бизнеса - регулярные поступления от разных контрагентов или прием оплаты за товары и услуги на счет физлица вместо счета ФЛП.
Дополнительные риски создают переводы, связанные с оффшорами, криптовалютой, p2p-операциями через зарубежные биржи, а также транзакции, происхождение которых сложно подтвердить легальными доходами в Украине. Отдельно выделяются географические и санкционные факторы - взаимодействие с контрагентами из юрисдикций повышенного риска, в том числе связанных с рф или РБ, либо с компаниями из санкционных списков.
Пенсии перечислят автоматически: кто получит больше уже в апреле
Выплата пенсии по-новому: что нужно знать пенсионерам
Индексацию проведут с задержкой: когда вырастут выплаты пенсионеров
Можно остаться на улице даже с пропиской: почему могут выбросить из жилья
Юрист Игорь Быков добавил, что банки все чаще реагируют на аномальную интенсивность операций - например, при использовании автоматизированных скриптов или работе через обменные схемы. Значение имеет и несоответствие реальных действий клиента его цифровому профилю, сформированному по правилам KYC. Речь идет, в частности, о входах в онлайн-банкинг через VPN из стран "серого списка" FATF или о частых переводах в адрес иностранных необанков.
По словам эксперта, учитываются и так называемые "токсичные" связи второго уровня. Даже если клиент не нарушал правил, проблемы могут возникнуть из-за его контрагента, который ранее взаимодействовал с подозрительными лицами. Банк анализирует всю цепочку переводов и способен заблокировать сразу несколько участников.
- Напомним, обратите внимание при переводе с карты на карту: через какие слова банк может заморозить счет.
- Ранее мы рассказывали, что НБУ обновил правила банковских переводов: какие изменения ввели.
- Также Приватбанк установил строгие лимиты для клиентов.