В Україні посилення фінансового моніторингу все частіше викликає не схвалення, а занепокоєння серед економістів і бізнесу. Замість боротьби з масштабними схемами в тіні, контроль дедалі активніше зачіпає звичайних підприємців і фізичних осіб, які здійснюють звичайні банківські операції.
Голова Комітету економістів України Андрій Новак вважає, що така політика може мати зворотний ефект. На його думку, замість детінізації економіки країна ризикує отримати відтік капіталу та падіння довіри до банківської системи. А це вже питання не окремих рахунків, а фінансової стабільності загалом.
Економіст наголошує: банки все частіше блокують операції, вимагають підтвердження походження коштів і посилаються на європейські стандарти. Але в умовах воєнного стану, коли значна частина фінансових потоків пов’язана з гуманітарною допомогою та підтримкою армії, такий підхід виглядає надто жорстким і не завжди виправданим.
На думку Новака, ключові ресурси для наповнення бюджету знаходяться зовсім не в дрібних переказах чи операціях ФОПів. Він виділяє чотири основні “дірки” тіньової економіки: офшорні схеми, контрабанду на митниці, податкові “скрутки” та фіктивне відшкодування ПДВ. Саме там, за його словами, обертаються найбільші суми, які могли б працювати на економіку країни.
"Київстар" з кінця травня працюватиме по-новому
В Україні встановили тарифи на світло та газ з 1 червня
Гра ва-банк: Дмитро Співак розкрив таємний план, який готують для України за зачиненими дверима
Жителі трьох областей отримають додаткову допомогу
Водночас посилення контролю за дрібними операціями може дати ефект, протилежний очікуваному. Економіст попереджає: люди починають шукати альтернативи банківським переказам і повертаються до готівки. У результаті гроші знову виходять із легального обігу.
Він описує досить реалістичний сценарій: кошти починають передавати “з рук у руки”, через посередників, водіїв або навіть у поїздах. Тобто те, що держава намагається контролювати, фактично йде в тінь ще глибше.
Новак підкреслює, що надмірний контроль без фокусу на великих корупційних потоках може підірвати довіру до банків, яку і так доводиться відновлювати після кризових періодів. А довіра, як відомо, у фінансовій системі працює як валюта — її легко втратити і дуже складно повернути.
Нагадаємо, як не втратити гроші з картки: українців попередили про нові шахрайські схеми
Раніше ми розповідали, що пенсіонерів залишають без грошей через перекази рідних: банки посилили правила
Також, не час ризикувати з валютою: як правильно зберігати заощадження, щоб не залежати від курсу