Долг заблокировал карту: 3 шага для разблокировки счета

Блокировка банковского счета из-за долга перед микрофинансовой организацией — ситуация, с которой сталкивается все больше украинцев. Государственная исполнительная служба или частный исполнитель имеют право наложить арест на средства после открытия исполнительного производства — на основании решения суда или исполнительной надписи нотариуса.

Как сообщает Business UA со ссылкой на юриста АО "Виннер Партнерс" Анастасию Руденко, счет блокируют именно на сумму, указанную в исполнительном документе, независимо от того, погасил ли должник основную сумму долга. То есть даже частичное погашение кредита не спасает от ареста всей суммы, указанной исполнителем.

Сколько денег можно снимать с заблокированного счета

На период военного положения должник имеет право осуществлять расходные операции с одного заблокированного счета в одном банке на сумму не более двух минимальных зарплат в месяц. В 2026 году минимальная зарплата составляет 8 647 гривен, поэтому ежемесячный лимит — 17 294 гривны. Это означает, что даже после ареста счетов человек не остается полностью без средств к существованию.

Чтобы воспользоваться этим правом, необходимо обратиться к исполнителю с заявлением об определении текущего счета для расходных операций. Исполнитель обязан вынести соответствующее постановление в течение двух рабочих дней.

Три шага для разблокировки счета

Первый шаг — проверить Единый реестр должников. Он доступен онлайн бесплатно и позволяет по собственным данным найти сведения об исполнителе, наложившем арест.

Второй шаг — письменно обратиться к исполнителю с заявлением об определении текущего счета для расходных операций. Заявление можно отправить электронной почтой с электронной цифровой подписью или заказным письмом. После этого должник получит возможность пользоваться деньгами на одной из карт в пределах лимита 17 294 грн в месяц.

Третий шаг — найти копию документа-основания для ареста в Автоматизированной системе исполнительного производства по специальному коду доступа, который можно получить у исполнителя. Именно этот документ определяет дальнейшую стратегию обжалования.

Как оспорить арест счетов через суд

Если арест наложен по исполнительной надписи нотариуса, юрист советует подавать иск в суд о признании этой надписи не подлежащей исполнению. Судебная практика в Украине почти в 100% случаев складывается в пользу должника — нотариусы не имеют права совершать такие надписи на кредитных договорах, не удостоверенных нотариально.

На время рассмотрения дела можно подать ходатайство о приостановлении исполнительных действий. После выигрыша суда исполнитель закрывает производство и полностью снимает арест со счетов.

Если же арест наложен по решению суда, принятому без участия должника, необходимо подавать апелляционную жалобу и ходатайство о возобновлении дела, требуя уменьшения суммы процентов и штрафов.

Исковая давность: сколько лет МФО может требовать долг

Срок исковой давности на тело кредита и проценты составляет три года согласно статье 257 Гражданского кодекса Украины. Для штрафов и неустойки действует специальный срок — один год. После 4 сентября 2025 года, когда вступил в силу закон 4434-IX, течение исковой давности возобновилось в обычном режиме.

Однако сам факт истечения исковой давности не лишает МФО права обратиться в суд. Суд применяет исковую давность только по отдельному заявлению должника. Если такое заявление не подать, суд удовлетворяет требования МФО, и исполнитель блокирует счета.

Как законно уменьшить сумму долга

Полностью списать долг без оплаты или банкротства невозможно, однако вполне реально добиться списания начисленных процентов, штрафов и пени, если в судебном порядке доказать их непропорциональность. Совокупная сумма штрафов и пени по микрокредиту не может превышать двойную сумму, полученную от МФО.

Микрофинансовые организации нередко соглашаются на мировое соглашение со списанием до 90% начисленных платежей, понимая, что в суде эти средства вряд ли получат. Также можно попробовать добровольное урегулирование: связаться с МФО или коллекторами и предложить уплатить фиксированную сумму — например, тело кредита плюс 10% — в обмен на полное списание остальной задолженности. При этом обязательно нужно получить гарантийное письмо о списании остатка долга, а после оплаты — справку о погашении кредита и постановление исполнителя о закрытии производства.

Самым радикальным решением является процедура банкротства физического лица — она целесообразна, когда общая сумма долга велика, а выплата по графику невозможна. После признания банкротом дело закрывают, а счета восстанавливают.

Ранее портал Знай сообщал, фиктивные долги за газ блокируют счета по судебному приказу — как отменить за 15 дней.

Также наш портал информировал, долги работодателя не повлияют на пенсию — ПФУ запускает новые правила с августа.