МФО заблокировала счет: как снять арест за 2 дня и списать до 90% начисленных процентов

Блокировка банковской карты из-за неуплаченного кредита — ситуация, в которой оказались тысячи украинцев. Государственная исполнительная служба или частный исполнитель накладывает арест на счет, как только появляется исполнительный документ — решение суда или исполнительная надпись нотариуса. И сумма блокировки соответствует той, что указана в документе, независимо от того, успел ли человек погасить основную часть долга.

Юристка АО "Виннер Партнерс" Анастасия Руденко объяснила, что делать в такой ситуации и как вернуть контроль над собственными финансами, сообщает BusinessUA.

Как получить доступ к деньгам с заблокированного счета

Даже во время ареста счета государство оставляет должнику финансовую "подушку". На период военного положения украинцы имеют право осуществлять расходные операции с одного текущего счета в пределах двух минимальных зарплат в месяц. В 2026 году минимальная зарплата составляет 8 647 гривен, поэтому лимит — 17 294 гривни ежемесячно.

Для этого должнику нужно обратиться к исполнителю с письменным заявлением об определении такого счета. Исполнитель обязан вынести соответствующее постановление в течение двух рабочих дней. Заявление можно отправить по электронной почте с электронной цифровой подписью или заказным письмом.

Перед обращением к исполнителю стоит проверить Единый реестр должников — он доступен онлайн бесплатно. Там по собственным данным можно найти сведения об исполнителе, который вел дело. Затем следует найти свое дело в Автоматизированной системе исполнительного производства по специальному коду доступа, который предоставляет исполнитель. В системе будет копия документа, на основании которого наложен арест.

Как оспорить арест через суд

Если арест наложен по исполнительной надписи нотариуса, юристка советует подавать исковое заявление в суд о признании надписи не подлежащей исполнению. Судебная практика почти в 100% случаев на стороне должника — нотариусы не имеют права совершать исполнительные надписи на кредитных договорах, которые не были удостоверены нотариально.

Параллельно можно подать ходатайство о приостановлении исполнительных действий на период рассмотрения дела. После выигрыша суда исполнитель закрывает производство и полностью снимает арест. Если же блокировка произошла по решению суда, принятому без участия должника, нужно подавать апелляционную жалобу с требованием уменьшить сумму процентов и штрафов.

Срок исковой давности: когда долг "сгорает"

Срок исковой давности на тело кредита и проценты составляет три года (статья 257 Гражданского кодекса Украины). Отсчет начинается со дня, следующего за днем полного возврата кредита. Для штрафов и неустойки действует специальный срок — один год (статья 258 ГКУ).

Важный нюанс: факт истечения исковой давности не мешает МФО подать в суд. Суд рассмотрит дело, а исковую давность применит только по отдельному заявлению должника. Если такого заявления нет — суд удовлетворяет требования МФО, решение вступает в силу, и счета блокируют.

С 4 сентября 2025 года течение исковой давности восстановлено законом №4434-IX — все дни, замороженные с начала полномасштабного вторжения, снова отсчитываются в обычном режиме.

Как законно уменьшить долг перед МФО

Полностью списать долг без оплаты или банкротства невозможно, однако вполне реально добиться списания начисленных процентов, штрафов и пени. По закону о потребительском кредитовании совокупная сумма штрафов и пени по микрокредиту не может превышать двойную сумму, полученную от МФО. Все, что сверх этого предела, можно оспорить в суде.

Дополнительно можно требовать применения исковой давности к начисленным процентам и штрафам. Если же основная сумма кредита уже уплачена, должник вправе требовать закрытия договора, ссылаясь на непропорциональность начисленных платежей.

Отдельный вариант — добровольное урегулирование. Можно связаться с МФО или коллекторами и предложить уплатить фиксированную сумму (например, тело кредита или тело плюс 10%) в обмен на полное списание остатка. Микрофинансовые организации часто соглашаются на мировое соглашение со списанием до 90% начисленных платежей, понимая, что в суде эти средства вряд ли получат.

Что делать, если счет уже заблокирован: пошаговый план

1. Проверьте Единый реестр должников по своим данным — узнайте, кто исполнитель.
2. Подайте исполнителю письменное заявление об определении текущего счета для расходных операций — получите доступ к 17 294 грн в месяц.
3. Найдите дело в Автоматизированной системе исполнительного производства и получите копию документа-основания ареста.
4. Если арест по исполнительной надписи нотариуса — подавайте иск о признании ее недействительной (99% успеха).
5. Если долг старый — проверьте сроки исковой давности и подайте соответствующее заявление в суд.
6. Для уменьшения суммы — оспаривайте непропорциональные проценты и штрафы или договаривайтесь о мировом соглашении с МФО.

В радикальных случаях, когда сумма долга велика, а платить по графику невозможно, юристка рекомендует процедуру банкротства физического лица. Она требует привлечения адвоката и арбитражного управляющего, но позволяет списать часть долга и восстановить счета.

Ранее портал Знай сообщал, банки будут списывать долги с карт автоматически: счета будут проверять каждый час.

Также наш портал информировал, почти 9 млрд грн долга: почему украинцам может стать труднее получить дешевый кредит.