Банки "закручивают гайки": чем украинский финмониторинг отличается от европейского

В Украине финансовый мониторинг постепенно ужесточается, а банки все активнее проверяют клиентов и их операции. У многих украинцев это вызывает возмущение из-за блокирования счетов, затяжных проверок и постоянных запросов документов. В то же время власти объясняют: усиление контроля связано с евроинтеграцией и приближением украинских правил к стандартам ЕС.

Как объясняют эксперты, главная цель финмониторинга и в Украине, и в Европе одинакова – борьба с отмыванием средств, незаконными финансовыми схемами и уклонением от уплаты налогов. Однако сам подход банков к контролю существенно отличается.

В Украине банки часто приступают к активной проверке уже после проведения операции. Клиентам могут звонить по телефону, просить объяснения, требовать договоры, налоговые декларации или подтверждение источников доходов. Особенно это касается больших переводов, регулярных P2P-операций, работы с криптовалютами или движения денег между личными и ФЛП-счетами.

В странах ЕС система работает по-другому. Там основной упор делают еще на этапе открытия счета. Банк сразу может проверять источники дохода, налоговое резидентство и цель использования счета. При этом многие процессы автоматизированы – специальные системы самостоятельно оценивают риски и могут даже ограничить доступ к счету без продолжительных объяснений.

Еще одно отличие – уровень открытости. В Украине клиенты часто жалуются на блокировку карт без четких объяснений. После подачи документов банк может месяцами не возобновлять обслуживание или отправлять формальные ответы. В ЕС банки также имеют право закрывать счета без подробного объяснения причин, но там подобный контроль давно стал привычной практикой.

В Нацбанке сообщали, что только за 2025 год украинцы подали более 60 тысяч обращений в НБУ, из которых более 6 тысяч касались именно блокировки или ареста счетов. Это показывает, насколько болезненной темой стал финмониторинг для многих клиентов банков.

Отдельно украинцы часто жалуются на высокие комиссии при принудительном закрытии счетов. Иногда банки удерживают 20–30% остатка средств. В странах ЕС такие ситуации случаются реже, а возврат денег обычно производится по стандартным тарифам.

Также немаловажным фактором остается актуализация персональных данных. Если клиент не обновил документы или информацию о себе, банк может заморозить счет. Особенно строго это работает в отношении нерезидентов и мигрантов.

Напомним, получение переводов в "Ощадбанке" : когда деньги придут не сразу

Раньше мы рассказывали, что не пишите это в назначении платежа: какие слова являются "красной тряпкой" для налоговой

Также "Ощадбанк" блокирует карты для пенсий и соцвыплат: что делать клиентам