Украинские предприниматели все чаще сталкиваются с ситуацией, когда банк внезапно начинает задавать неудобные вопросы, а иногда и блокирует счет. И самое неприятное: это может произойти даже без очевидного возбуждения.
Как объясняют юристы, банки ориентируются на рекомендации Национального банка по финансовому мониторингу. Речь идет о перечне признаков, которые могут свидетельствовать о так называемом дроблении бизнеса — когда деятельность искусственно разбивают на несколько ФЛП, чтобы оптимизировать налоги или обойти ограничения.
И хотя это не прямое нарушение, совокупность таких факторов может сделать клиента "рисковым".
Среди наиболее распространенных сигналов – общий адрес для нескольких ФЛП или компаний, использование одного магазина или сайта для разных субъектов, а также один POS-терминал на несколько бизнесов. Для банка это выглядит как единая деятельность, замаскированная под разные структуры.
Украинцы бегут из ЕС: эксперты объяснили причины
Снова по 6500 грн на карточку: правительство готовит новые выплаты
Игра ва-банк: Дмитрий Спивак раскрыл тайный план, который готовят для Украины за закрытыми дверями
Жителям 10 областей выплатят новую помощь
Еще один тревожный фактор - "общие люди". Если один бухгалтер или представитель обслуживает несколько ФЛП, или доступ к счетам осуществляется с одного IP-адреса – это автоматически привлекает внимание финмониторинга.
Под подозрение попадают и денежные характеристики. Например, если вновь ФЛП без работников и активов вдруг получает большие обороты или быстро достигает годового лимита дохода. Или, если почти все деньги поступают от одного контрагента — особенно связанного бизнеса.
Отдельно банки настораживают оплату услуг, которые сложно оценить — например, маркетинг или реклама. В таких случаях предпринимателя могут попросить объяснить, за что он получает средства.
Впрочем, блокировка – это не первый шаг. Обычно банк сначала посылает запрос: просит объяснить характер деятельности, предоставить договоры, акты или другие подтверждающие документы.
Если ответы выглядят неубедительно или их вообще нет, тогда уже возможны более жесткие действия: временное ограничение операций или полная блокировка счета.
Напомним, проверки значительно усилились: банки массово блокируют счета украинцев
Раньше мы рассказывали, что тайн больше не останется: налоговая узнает все доходы украинцев
Также, снятие денег в банкомате: когда растет риск попасть под финмониторинг