Обслуживание в украинских банках давно перестало быть простым и удобным. Сейчас достаточно просто положить деньги на счет, и каждый день вы рискуете стать объектом финансового мониторинга. Банки получили право потребовать от клиентов объяснения происхождения средств и документы, причем это касается не только больших сумм. Даже небольшие переводы могут привлечь внимание.
Юристы объясняют, как избежать проблем и что делать, если ваш счет заблокирован.
Перед открытием счета эксперты рекомендуют пять базовых шагов. Во-первых, разделите деньги на официальные, подтвержденные справками или налоговыми декларациями, и неофициальные от подработок, подарков или накоплений. Во-вторых, в банк не несите неофициальные средства, они должны оставаться наличными.
В-третьих, если зарплата маленькая, откройте счета в нескольких банках, не держите на одном счете более 15–20 тысяч гривен. В четвертых, пользуйтесь счетами, чтобы они не выглядели «мертвыми» для банка. И в-пятых, не забывайте проводить регулярные платежи, даже незначительные, чтобы счет выглядел активным.
Украинцев могут сделать арендаторами в собственных квартирах: эксперт заявил об опасном сценарии
У должников есть 10 дней: за какую задолженность могут отрезать электроэнергию
Показал "Резерв+" - и все равно забрали: кому не удастся избежать визита в ТЦК
Средняя платежка – 6000 грн: украинцев готовят к двойному росту цен на тепло
После открытия счета важно вести документацию о происхождении средств, соблюдать договоры, акты, налоговые справки и переписку с клиентами. Не смешивайте личные и бизнес деньги, а при планировании нетипичных или крупных транзакций заранее готовьте подтверждающие документы.
Если счет все же заблокировали, первое, что нужно сделать, — успокоиться и действовать логически. Юристы советуют сразу подать письменное обращение в банк с просьбой выдать деньги наличными. Если банк отказывает, составляйте жалобу на Нацбанк со ссылкой на постановление №65, гарантирующее право на получение средств. В крайнем случае, можно обратиться в суд.
Для ФЛП важно иметь «план Б»: резервный счет в другом банке поможет продолжать бизнес даже при блокировании основного. Будьте прозрачны для банка, отвечайте в письменном виде, не игнорируйте запросы, и тогда финмониторинг не станет угрозой для ваших денег.
Напомним, банки усилили контроль за счетами: кому заблокируют карту
Ранее мы рассказывали, что обратите внимание при переводе с карты на карту: из-за каких слов банк может заморозить счет
Также НБУ обновил правила банковских переводов: какие изменения ввели