Запит від банку про походження грошей на рахунку ще не означає, що клієнта в чомусь звинувачують. Фінустанові потрібні пояснення та документи, які підтвердять рух коштів. Проблеми можуть виникнути саме на цьому етапі: людина відповідає лише словами, надсилає суперечливі документи або затягує з відповіддю. У результаті фінмоніторинг може закінчитися відмовою в операції або припиненням обслуговування. Про це розповів юрист Вадим Оксентюк.
За словами юриста, фрази на кшталт «це мої гроші» або «я їх чесно заробив» для банку замало. Потрібно показати весь шлях коштів: звідки вони взялися, який документ це підтверджує та як саме гроші потрапили на рахунок.
Ще одна проблема — розбіжності між поясненнями та документами. Наприклад, у призначенні переказу написано «допомога родині», а клієнт повідомляє банку, що це оплата послуг. Питання також можуть виникнути, коли є договір, але відсутнє підтвердження його виконання, або зазначена в документах сума відрізняється від суми переказу.
Затягувати з відповіддю також ризиковано. Як пояснює Оксентюк, за статтею 15 закону №361-IX відсутність документів, необхідних банку для перевірки, може стати підставою для відмови в проведенні операції або припинення ділових відносин.
При цьому банк може ухвалити таке рішення без попереднього попередження клієнта, а про відмову має повідомити Держфінмоніторинг щонайпізніше наступного робочого дня.
Як відповідати банку
Юрист радить підготувати письмову відповідь та одразу надіслати документи одним пакетом. Кожна сума повинна мати своє підтвердження. Це може бути договір, банківська виписка, декларація або договір дарування.
Пояснення має відповідати призначенню платежу. Якщо потрібного документа немає, краще прямо вказати причину та надати інші підтвердження, які є у клієнта.
Є ще один нюанс щодо пояснення причин відмови. За словами Оксентюка, протягом п'яти робочих днів банк зобов'язаний письмово повідомити про причину політично значущим особам та пов'язаним із ними особам. Для звичайного клієнта такого обов'язку законодавство не встановлює.
Нагадаємо, ПриватБанк посилив фінмоніторинг: українці скаржаться на безпідставне закриття рахунків
Раніше ми розповідали, що фінмоніторинг став безжальним: держава суворо контролює готівкові внески
Також, як змінилися ліміти зняття готівки з карток з жовтня