Банки блокуватимуть картки за перекази

Як повідомляє видання «На пенсії», новий проєкт НБУ містить перелік із 16 ознак, за якими банківська система визначатиме рівень ризику кожної операції. І хоча документ ще перебуває на стадії обговорення, сам механізм фінансового моніторингу працює вже зараз — і випадків блокування рахунків стає дедалі більше.

Важливо розуміти: банк оцінює не лише суму переказу, а всю картину загалом — частоту надходжень, коло відправників та подальший рух коштів. Тому популярний міф про «безпечну суму до 5 000 гривень» не має жодного підґрунтя. Фінансовий моніторинг може звернути увагу навіть на невеликі, але нетипові для конкретного клієнта операції.

Які операції потрапляють під підозру

Серед 16 ознак, визначених НБУ, — надходження десятків переказів від незнайомих людей, ситуації, коли гроші приходять і одразу переводяться далі, або коли особиста картка фактично працює як касовий апарат. Більшість цих ознак стосується бізнесу, однак частина з них безпосередньо зачіпає звичайних громадян.

У зоні ризику можуть опинитися навіть цілком побутові ситуації: жінка продала сусідам відро картоплі, пенсіонер збирав гроші на ліки для знайомої, дідусь віддав свою картку онуку. Для банку будь-яка з цих операцій може виглядати як нетипова — і він матиме право поставити рахунок на паузу до з'ясування обставин.

Фінмоніторинг, ліміти та нові правила — у чому різниця

Паніку навколо проєкту НБУ спричинило те, що люди змішують три різні речі. Перше — власне фінансовий моніторинг, який діє постійно на підставі чинного законодавства. Друге — ліміти на перекази: ще навесні 2025 року банки домовилися про орієнтовні обмеження в 100 000 гривень на місяць для звичайних клієнтів. І третє — нові вимоги НБУ з 16 ознаками та посиленим контролем.

Чотири ситуації, коли банк може запитати про походження грошей

Продаж продукції з городу. Якщо за місяць на картку надходить багато дрібних сум від різних людей, банк може запідозрити незареєстровану підприємницьку діяльність. У такому разі варто мати довідку за формою 3-ДФ, яку безплатно видає сільська рада: вона підтверджує наявність земельної ділянки і те, що продаж власної сільгосппродукції не оподатковується.

Збір коштів на лікування. Перекази від десятків людей із різних міст можуть насторожити банк. Рішення — максимальна прозорість: просіть усіх, хто переказує гроші, вказувати в призначенні платежу «Благодійна допомога на лікування», зберігайте лікарські довідки, рахунки з клінік, чеки з аптек. І головне — не змішуйте благодійні кошти з особистими на одній картці.

Перекази з-за кордону. Якщо ви отримуєте українську пенсію за кордоном і переказуєте частину грошей рідним в Україну — це законно. Перекази між близькими родичами не оподатковуються. Для підтвердження доходів достатньо замовити довідку через «Дію».

Передача картки іншій особі. Це найнебезпечніша ситуація. Людей, які віддають свої картки третім особам, називають дропами. Через такі картки шахраї та тіньовий бізнес проводять незаконні кошти. Наслідки можуть бути серйозними: блокування всіх рахунків, питання від правоохоронців і навіть потрапляння до спеціального реєстру, що надовго ускладнить відкриття нових рахунків.

Що робити, якщо картку вже заблокували

Якщо операції за карткою обмежили — не панікуйте. Алгоритм дій простий. Крок перший: зателефонуйте на гарячу лінію банку або напишіть у чат підтримки, щоб дізнатися, яка саме операція викликала запитання. Крок другий: підготуйте документи, що пояснюють походження грошей — договір, чек, виписка, довідка про пенсію, навіть скріншот листування про продаж речей. Крок третій: надішліть документи банку й коротко поясніть ситуацію. Перевірка триває від кількох годин до кількох днів.

Якщо банк не реагує та не пояснює причин обмежень — звертайтеся до Національного банку України. Подати скаргу можна через форму на сайті НБУ або за телефоном гарячої лінії 0 800 505 240.

Раніше портал Знай повідомляв, перекази ПриватБанку здорожчають удвічі.

Також наш портал інформував, пенсія може стати більшою: готують нові правила, але є нюанс.

Більше деталей читай у матеріалі: пенсія у 50 років — ПФУ назвав категорії жінок.