З 14 серпня 2026 року українські банки почали застосовувати перехідні місячні ліміти на перекази для фізичних осіб-підприємців. Нові правила діють у межах оновленого Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг і передбачають ризик-орієнтований підхід — тобто обмеження стосуються не всіх, а лише тих, кого фінустанови визначили як потенційно ризикових клієнтів.
Як повідомляє ZN.ua з посиланням на видання «Дебет-кредит», найбільшу увагу банки приділятимуть двом категоріям: підприємцям, зареєстрованим менш як шість місяців тому, та «сплячим» ФОП, які тривалий час не проводили жодних операцій, а потім раптово відновили активність.
Які ліміти діють зараз
Для ФОП першої групи місячний ліміт на перекази з 14 серпня становить до 600 тисяч гривень. Для підприємців другої та третьої груп — до 3 мільйонів гривень на місяць. Окрема категорія — компанії з ознаками фіктивності, так звані «оболонки»: для них встановили планку в 5 мільйонів гривень щомісяця.
Ці цифри — лише перший етап. Уже з 14 листопада 2026 року ліміти суттєво скоротять:
- ФОП першої групи: з 600 тис. грн до 400 тис. грн на місяць;
- ФОП другої та третьої груп: з 3 млн грн до 1 млн грн;
- компанії-оболонки: з 5 млн грн до 2 млн грн.
Тобто вже за три місяці обмеження для підприємців першої групи скоротяться на третину, а для другої-третьої груп — одразу втричі.
Що буде, якщо перевищити ліміт
Важливо розуміти: саме по собі перевищення ліміту не є порушенням закону. Однак автоматично такий платіж не пройде. Банк запустить процедуру додаткового фінансового моніторингу та вимагатиме документальне підтвердження економічного змісту операції. Це можуть бути договори, акти виконаних робіт, накладні, рахунки-фактури — усе, що пояснює походження грошей і законність переказу.
Якщо документів немає або вони не переконують банк — операцію можуть заблокувати, а рахунок потрапить під посилений нагляд.
Як дізнатися, чи стосуються вас нові ліміти
Банки не зобов'язані попереджати клієнта про те, що його віднесли до ризикової категорії. Тому варто самостійно перевірити кілька речей:
- якщо ви зареєстрували ФОП менш як пів року тому — ви у зоні ризику автоматично;
- якщо ваш рахунок був неактивним понад три місяці, а потім ви почали отримувати великі суми — банк майже напевно зверне на це увагу;
- якщо сума ваших щомісячних переказів наближається до зазначених лімітів — підготуйте підтвердні документи заздалегідь.
У разі блокування операції слід звернутися до відділення банку або до служби підтримки з повним пакетом документів, що підтверджують законність походження коштів. Рішення про розблокування ухвалюється індивідуально.
Раніше портал Знай повідомляв, банки вимагають пояснити перекази з-за кордону: які надходження не вважаються доходом.
Також наш портал інформував, Укрексімбанк припиняє виплату субсидій і пенсій з 1 жовтня: до 15 вересня оберіть новий банк.