Банк запитує, звідки гроші: чого не можна робити, щоб не заблокували рахунок

Повідомлення від банку з проханням надати документи для фінансового моніторингу часто викликає занепокоєння у клієнтів. Проте найбільшою помилкою в такій ситуації може стати не сам запит, а неправильна реакція на нього. За словами юриста Вадима Оксентюка, саме ігнорування звернення або формальні відповіді нерідко призводять до обмеження чи навіть блокування рахунку.

Експерт пояснює, що під час фінансового моніторингу банк фактично хоче отримати відповіді лише на два основні запитання: чи є законним походження коштів та чи відповідають фінансові операції діяльності клієнта.

Наприклад, якщо підприємець зареєстрований за КВЕДом у сфері маркетингу, а через рахунок проходять операції, характерні для оптової торгівлі, банк може попросити надати підтверджувальні документи.

Які документи можуть знадобитися

Для підтвердження походження коштів юрист радить заздалегідь зберігати весь пакет документів, що підтверджує фінансові операції.

Зокрема, це можуть бути:

• договори з контрагентами;
• акти виконаних робіт;
• рахунки на оплату;
• видаткові накладні;
• податкові декларації.

Якщо кошти надійшли не від підприємницької діяльності, а, наприклад, після продажу майна, отримання подарунка чи позики, необхідно надати відповідний договір або інший документ, який підтверджує законність отримання цих коштів.

Чому не варто відповідати одним повідомленням

Вадим Оксентюк наголошує, що банк оцінює насамперед документи, а не емоційні пояснення чи короткі повідомлення у чаті.

Тому замість кількох речень варто підготувати офіційне письмове пояснення, у якому зазначити:

• хто є власником рахунку;
• якою діяльністю він займається;
• звідки отримані кошти;
• які документи додаються для підтвердження цієї інформації.

Саме такий формат значно спрощує перевірку та допомагає уникнути додаткових запитів.

Що буде, якщо проігнорувати запит

За словами юриста, відсутність відповіді може мати серйозні наслідки. Банк має право тимчасово обмежити проведення операцій або повністю заблокувати рахунок до завершення перевірки.

При цьому відновлення доступу до коштів після блокування часто займає значно більше часу, ніж своєчасне надання необхідних документів.

Експерт також радить не чекати нового запиту від банку, а вже зараз перевірити, чи зберігаються всі договори, акти, накладні та інші документи щодо операцій, які проходять через рахунок.

За його словами, значна частина блокувань відбувається не через незаконне походження коштів, а через те, що клієнт не може швидко підтвердити свої операції документально.

Нагадаємо, банкам ускладнили блокування рахунків: змусять доводити, що клієнт "ризиковий"

Раніше ми розповідали, що банки обмежать перекази українцям: нові ліміти від 50 000 грн з серпня

Також, банки посилюють контроль: які перекази можуть викликати питання