Потрапили під фінмоніторінг: як уникнути блокування рахунків банком

Запит банку про надання документів у межах фінансового моніторингу не варто залишати без відповіді або обмежуватися коротким повідомленням у чаті. Саме така помилка часто призводить до обмеження операцій або навіть блокування рахунку.

Про це розповів податковий юрист Вадим Оксентюк. За його словами, під час фінансового моніторингу банк насамперед прагне з'ясувати два питання: чи законним є походження коштів та чи відповідають фінансові операції діяльності, яку фактично здійснює клієнт.

Якщо, наприклад, зареєстровані види економічної діяльності не збігаються з характером надходжень на рахунок, це може стати підставою для додаткової перевірки.

Які документи потрібно підготувати

Юрист рекомендує заздалегідь мати документи, які підтверджують походження коштів. Це можуть бути договори з контрагентами, акти виконаних робіт, рахунки на оплату, видаткові накладні та податкові декларації.

Якщо гроші надійшли не від підприємницької діяльності, а, наприклад, після продажу майна, отримання подарунка чи позики, необхідно надати відповідний договір або інший документ, що підтверджує таку операцію.

Як правильно відповідати банку

Вадим Оксентюк наголошує, що не варто обмежуватися емоційними поясненнями або кількома реченнями в чаті. Банк оцінює насамперед документи, а не усні чи текстові запевнення.

Оптимальним варіантом є офіційне письмове пояснення, у якому слід зазначити, хто є власником рахунку, якою діяльністю він займається, звідки отримані кошти та які підтвердні документи додаються.

Чим загрожує ігнорування запиту

За словами юриста, якщо клієнт не надасть необхідної інформації, банк може спочатку обмежити проведення операцій, а в окремих випадках – повністю заблокувати рахунок. Відновлення доступу після цього зазвичай займає більше часу, ніж своєчасне надання документів.

Фахівець радить не чекати нового запиту від банку, а вже зараз перевірити, чи зберігаються договори, акти та інші підтвердні документи щодо кожної фінансової операції. За його словами, у багатьох випадках проблеми виникають не через незаконне походження коштів, а через відсутність документів, які можна оперативно надати під час перевірки.

Раніше портал Знай повідомляв, банк може заблокувати рахунок: які перекази українців потрапляють під фінмоніторинг.

Також наш портал інформував, "Ощадбанк" може перекрити доступ до пенсії: як уникнути повного блокування.

Крім того, ми писали, банки вводять нові ліміти на перекази: що зміниться у серпні.