Банкам ускладнили блокування рахунків: змусять доводити, що клієнт "ризиковий"

Верховний Суд підтвердив, що банк не може припиняти обслуговування клієнта лише з формальним посиланням на законодавство про фінансовий моніторинг. Якщо фінансова установа вирішила закрити рахунок через нібито неприйнятно високий ризик, вона повинна підтвердити це належними доказами.

Таку постанову Верховний Суд ухвалив 23 липня 2026 року у справі №757/5609/24.

Через що виник спір

Позивач був клієнтом ПриватБанку. На початку січня 2024 року банк попросив через Privat24 оновити інформацію про доходи та підтвердити джерела походження коштів.

Клієнт надав податкову декларацію ФОП, витяг із реєстру платників єдиного податку та квитанції ДПС. Після перевірки банк повідомив, що документи успішно прийняті.

Проте вже 23 січня 2024 року банк розірвав договори банківського обслуговування, закрив рахунки та припинив доступ до Privat24, пославшись на неприйнятно високий рівень ризику.

Що вирішив Верховний Суд

Суд нагадав, що закон дозволяє банкам припиняти ділові відносини з клієнтом у разі встановлення неприйнятно високого ризику або якщо той не надав необхідних документів.

Водночас це право не є безумовним. Банк повинен довести, чому клієнту присвоєно такий рівень ризику, які саме операції викликали підозру та на яких доказах ґрунтується рішення.

Верховний Суд погодився з висновками апеляційного суду, що ПриватБанк не надав достатніх доказів підозрілості фінансових операцій, не підтвердив документально застосування ризик-орієнтованого підходу та не пояснив, у чому саме полягає ризик.

Крім того, суд звернув увагу, що банк не скористався правом запросити у клієнта додаткові пояснення чи документи щодо походження коштів, а доказів відмови клієнта від співпраці матеріали справи не містять.

Верховний Суд залишив касаційну скаргу ПриватБанку без задоволення, а рішення Київського апеляційного суду — без змін.

Суд підкреслив, що самого посилання на «неприйнятно високий ризик» недостатньо для закриття рахунків і припинення обслуговування. Таке рішення має бути належно обґрунтоване та підтверджене доказами.

Нагадаємо, банки обмежать перекази українцям: нові ліміти від 50 000 грн з серпня

Раніше ми розповідали, що у Monobank з'явилася нова функція для тих, кого переслідують колишні: як зміняться перекази

Також, банки посилюють контроль: які перекази можуть викликати питання