Фінмоніторинг у банку: "золоті" правила, які допоможуть уникнути блокування рахунку

Такі перевірки проводяться не лише через великі перекази чи значні суми готівки, а й через операції, які здаються банку нетиповими. Від того, наскільки швидко та аргументовано клієнт надасть пояснення, залежить не лише проведення конкретної операції, а й подальше обслуговування.

Практичними рекомендаціями поділився адвокат та партнер компанії BusinessOcean Дмитро Гарний.

Чому банк може поставити запитання

За словами юриста, фінансовий моніторинг не обмежується контролем сплати податків. Банки аналізують операції клієнтів, щоб виявити можливі ризики відмивання коштів, фінансування незаконної діяльності або інших порушень законодавства.

Під увагу можуть потрапити великі зняття готівки, регулярні перекази на електронні гаманці чи мобільні сервіси, а також інші нетипові операції, які не відповідають фінансовому профілю клієнта.

Як правильно відповідати банку

Дмитро Гарний радить насамперед не ігнорувати запит. Відсутність відповіді або затягування зі збором документів банк може розцінити як небажання співпрацювати.

Юрист рекомендує спокійно зв'язатися зі спеціалістом фінансового моніторингу, уточнити, які саме документи потрібні, та надати максимально повне пояснення щодо походження коштів або економічного змісту операції.

Водночас не варто використовувати загальні фрази чи формальні юридичні формулювання. Пояснення має бути зрозумілим і логічним, а всі документи — узгодженими між собою.

Які документи можуть допомогти

Фахівець радить заздалегідь збирати всі підтвердження законного походження коштів. Це можуть бути договори купівлі-продажу майна, виписки з депозитних рахунків, податкові декларації, договори з контрагентами, чеки, накладні чи інші документи, які пояснюють проведені операції.

Якщо підприємницькі кошти випадково надійшли на особистий рахунок, краще чесно пояснити ситуацію, зазначити джерело надходження та повідомити про намір надалі використовувати для бізнесу окремий рахунок.

Що робити, якщо банк відмовив

За словами адвоката, відмова банку від подальших ділових відносин означає, що клієнту присвоєно високий рівень ризику. Однак навіть у такому випадку фінансова установа не має права утримувати кошти клієнта.

Фізичній особі достатньо повідомити реквізити іншого рахунку для переказу залишку, а юридична особа може надати рахунок в іншому банку або, за його відсутності, отримати гроші через касу. Якщо клієнт вважає дії банку безпідставними, юрист радить подати офіційну скаргу та, за необхідності, звернутися до Національного банку України або до суду.

Нагадаємо, фінмоніторинг взявся за дорогі покупки: доходи змусять пояснювати інакше

Раніше ми розповідали, що перекази з-за кордону під загрозою: українцям розповіли, як отримати гроші

Також, фінмоніторинг - це лише початок: кого з ФОПів банк не залишить у спокої