Податкова дізнається про кожну копійку: як відстежують приховані доходи

Попри поширений страх серед українців, податкова служба не має прямого автоматичного доступу до банківських рахунків громадян. Вона не бачить залишки на картках, не контролює кожен переказ і не отримує виписки в реальному часі. Однак це не означає, що неоподатковані доходи залишаються непоміченими.

Адвокат Богдан Янків пояснив, що сьогодні податкова працює одразу через кілька каналів і фактично може дістатися до інформації про доходи навіть без прямого доступу до банківської таємниці.

Перший механізм — через Національний банк України. Саме НБУ збирає певну інформацію від банків і передає її податковим органам. За словами юриста, він бачив офіційні листи, де податкова вимагала сплатити податок саме на підставі таких даних.

Мінімальна сума, з якої починався інтерес податківців, становила близько 540 тисяч гривень обороту по картках за рік. Саме від таких показників Нацбанк раніше запускав збір інформації.

Другий шлях — фінансовий моніторинг. Якщо банк помічає підозрілу активність, клієнта можуть визнати ризиковим, тимчасово заблокувати операції та передати інформацію далі — у тому числі до податкової.

Третій варіант — через суд. Податкова має право звернутися із запитом про розкриття банківської таємниці, якщо для цього є законні підстави.

Четвертий спосіб — податкова перевірка. У такому випадку громадянина можуть зобов’язати надати виписки з рахунків та пояснення щодо походження коштів.

Окремо активно використовуються дані з реєстру нерухомості. Податкова добре бачить, якою нерухомістю володіє людина, і може аналізувати доходи від оренди. Особливо легко це відстежується, якщо квартиру орендує ФОП або юридична особа, адже вони автоматично виступають податковими агентами.

Також джерелом перевірок стають соцмережі та медіа. Якщо підприємець публічно заявляє про великі обороти у десятки мільйонів гривень, податкова може використати ці слова як підставу для перевірки походження коштів. Такі заяви нерідко стають доказами навіть у судах.

Ще один серйозний інструмент — міжнародний обмін податковою інформацією CRS. Завдяки цій системі іноземні банки передають Україні дані про рахунки українських резидентів за кордоном. Особливо гучним прикладом стали перевірки доходів українців на платформі OnlyFans, коли податкова почала масово надсилати листи з вимогою сплатити податки.

Змінилися й правила фіскальних чеків. Тепер сервіси на кшталт NovaPay вказують у чеках імена отримувачів платежів. Якщо людина регулярно отримує багато оплат за товари через поштові відділення, це також може стати підставою для листа від податкової.

У майбутньому контроль стане ще жорсткішим. У Верховній Раді вже розглядають законопроєкт, за яким маркетплейси та міжнародні платформи на кшталт Amazon, eBay і бірж фрилансу передаватимуть дані про доходи українців напряму до податкової.

Нагадаємо, доходи українців за кордоном "зіллють" податковій: кому загрожують подвійні штрафи

Раніше ми розповідали про багатотисячні штрафи за перекази: які операції можуть розорити

Також, банківські ліміти на перекази: українців попередили про посилення контролю