В Україні дедалі частіше з’являються повідомлення про тимчасове блокування банківських рахунків через підозрілі формулювання у призначенні платежу. Причиною стає не сам переказ, а текст, який супроводжує транзакцію. Люди часто пишуть його довільно або залишають автоматично згенерований коментар, не замислюючись, що окремі слова можуть привернути увагу фінансового моніторингу.
Фінансова консультантка Людмила Сандига пояснює, що банки зобов’язані перевіряти операції клієнтів та реагувати на будь-які ознаки потенційно ризикової діяльності. Саме тому певні формулювання у призначенні платежу можуть викликати додаткові запитання або навіть тимчасове обмеження доступу до рахунку до з’ясування обставин.
Особливо уважно фінансові установи ставляться до слів, які можуть свідчити про підприємницьку діяльність. Наприклад, якщо людина переказує гроші іншій фізичній особі й зазначає «оплата за товар» або «оплата за послугу», це може виглядати як отримання доходу без офіційного статусу підприємця. У таких випадках банк має право перевірити походження коштів і мету операції.
Питання можуть виникнути і тоді, коли у призначенні платежу вказують «повернення боргу», адже така фраза іноді потребує додаткового підтвердження. Не менш неоднозначно сприймаються формулювання на кшталт «на лікування» або «на продукти». Вони не пояснюють суті платежу, тому можуть бути розцінені як потенційний дохід отримувача.
Залишитесь без газу та субсидій: які дані потрібно терміново оновити
В Україні скасують деякі пільги, які діяли роками
Гроші на газ, світло та тепло: українцям роздають нову допомогу
Борги за комуналку підлягають списанню: коли можна не платити
Окрему увагу привертають згадки про консультації чи послуги. Якщо людина регулярно отримує такі перекази без реєстрації ФОП, це може виглядати як прихована підприємницька діяльність. У результаті банк може звернутися до клієнта з проханням пояснити призначення платежів або надати документи.
Фахівці радять максимально точно і просто формулювати призначення переказу. Якщо це подарунок або допомога родичу, краще так і зазначати. У випадку повернення коштів варто прямо писати, що це саме відшкодування витрат або повернення раніше позичених грошей.
Нагадаємо, ПриватБанк вішає на українців незрозумілі борги: ні пояснень, ні вибачень
Раніше ми розповідали, що ПриватБанк оновив правила переказів: які умови діють у лютому
Також, НБУ оновив правила банківських переказів: які зміни запровадили